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【育儿】中国父母最大的失职, 就是没对孩子进行金钱教育

卓越人生2019-07-02 03:46:37


过年,孩子们都收了很多红包,所以我想谈谈金钱教育。中国孩子从小缺乏两种教育:金钱教育和死亡教育。一个关乎生,一个关乎死。


死亡教育教我们如何面对死亡和对待失去,金钱教育教我们如何获得和对待拥有。


........................................


一、


2018年1月12日,一个叫“一个失业父亲等待女儿归”的博主,在新浪微博上悲情哭诉:“我含辛茹苦积攒了300万,却被女儿偷走,挥霍一空。”


这名博主就是成都的老柴,他女儿今年已经18岁了。女儿很小的时候,老柴就和妻子离了婚,他觉得对不住女儿,所以对女儿的要求总是百依百顺。“不让女儿受任何委屈。”


2017年,女儿提出去加拿大留学,老柴二话不说就答应了,“我往这张卡里存了300万,每个月给你打钱。”年底,老柴女儿就去了加拿大。一周后,老柴发现银行卡不见了,一查,钱已全部转至女儿名下。


“我发现女儿并没去学校报到,而是天天吃喝玩乐买奢侈品,在微博和朋友圈上四处炫耀……”


老柴在微信上苦苦哀求女儿:“如果你不把钱退回来我只有死,你花的钱是带血的钱,是老爸拿命换来的。”女儿却一下拉黑了他。



2017年9月22日,张美突然收到一条银行扣款短信:“你的储蓄卡转账支出1万元。”张美的第一反应是卡被盗刷了。她赶紧去银行,打出流水账单。一看账单,她差点吓晕:“三个月里,我的银行卡向同一账户转账多次,转出了差不多40万元。”


银行工作人员排除“被盗刷”后,张美一下想到了正读高中的儿子,“他经常拿我的手机玩。”张美找到儿子,严词逼供。儿子终于承认:“是我转的账。”张美问:“钱转到哪里去了?”儿子说:“用来打赏女主播了。”儿子迷上了网红直播,没事就给网红小姐姐赏钱。


▲ 青少年已成为网络直播的"主力打赏"之一


二、


我为什么要讲这两个故事呢?因为此类事情这几年发生得实在太多,所以我想来讲讲金钱教育。


教育家默克尔说:“金钱教育是人生的必修课,是儿童教育的重心,就如同金钱是家庭的重心一样。”


不过中国人耻于谈钱,觉得一谈钱就俗就功利,所以大多数中国父母,从不教给孩子关于金钱的知识。在“缺钱”教育下长大的孩子,不仅对金钱缺乏正确的认识和了解,更难以理清金钱和人生的关系,所以人生总是“钱恼”不断,甚至因为金钱而毁灭了人生。


金钱教育的实质是幸福教育,金钱教育的实质是人格教育,一个人的金钱观,会影响他一生的幸福,所以今天我想来谈谈金钱教育。



三、


金钱教育第一步:让孩子知道钱是从哪里来的。


春节回老家过年,见7岁外甥正玩ipad,他想买一套游戏皮肤,于是向表妹要钱:“妈妈,我要买这个。”表妹拒绝了:“这么贵,不买。”外甥嘟嘴说:“小气得很。”表妹教训说:“妈妈挣点钱不容易。”外甥气愤说:“骗人。”表妹瞪眼说:“我怎么骗人了,你知道钱是怎么来的吗?”外甥不屑说:“手机里来的。”


表妹立马无语了。


外甥又说:“难道不是吗?你买什么东西都刷手机。”现在很多孩子就像我外甥,根本不知道钱是从哪来的,“钱是从树上长出来的。”“钱是从手机里刷出来的。”“钱是从银行卡里取出来的。”


所以金钱教育的第一步,就是要让孩子知道钱是从哪里来的。这需要做好两件事情,第一件:带孩子到你工作的地方看看。第二件:教孩子熟悉社会的各个工种。


做完这两件事,再耐心告诉孩子:劳动才能创造财富。金钱是通过辛苦劳动换来的,是付出辛苦劳动后的报酬。



四、


金钱教育第二步:让孩子知道金钱来之不易。


上个月,一位泰国妈妈,在脸书上讲了一段育儿经:有天早上,5岁儿子不想上学,于是她做了一个决定:带儿子去捡瓶子赚钱。两人走了很多很多路,捡了一袋子塑料瓶,但最后只卖了2泰铢(约4角人民币)。


卖了塑料瓶之后,孩子饿了,想吃烤肠。妈妈说:“一根10铢,你钱够吗?”孩子看看钱:“不够。”


孩子渴了:“想吃雪糕。”妈妈说:“一支5铢,你钱够吗?”孩子看看钱:“不够。”


孩子累了,想坐公交车回家。妈妈说:“要10铢,你钱够吗?”孩子看看钱:“不够。”


回到家时,孩子已精疲力竭。但他对妈妈说了两句话。第一句:“我明天要上学。”第二句:“妈妈,挣钱真不容易。”


对于很多孩子来说,劳动赚钱究竟有多么辛苦,买一样东西究竟需要多少钱,他是完全没有概念的。所以在对孩子进行金钱教育时,我们一定要规划一些类似活动,让孩子知道金钱的来之不易。如此,他们方能懂得珍惜金钱,并尊重父母及其他人的劳动成果。


▲ 一袋塑料瓶卖了2泰铢


五、


金钱教育第三步:让孩子知道收入并非全为己用。


我同学董伟在这一点上做得特好。他们家每月都要开一次家庭会议。会议定在月初,议题是:“这个月你最想要的东西是什么?”全家大大小小坐在一起,把自己最想要的东西说出来。


爸爸说:“我想要一辆自行车。”妈妈说:“我想去办张健身卡。”哥哥说:“我想去学围棋。”弟弟说:“我想要电话手表。”


然后一家人开始民主发言,讨论这个月最应该满足谁的愿望。反复讨论后,大家一致决定:“这个月哥哥的事情最紧要,所以先满足哥哥的愿望。”


为什么要设立这样一个家庭会议呢?董伟说:“我就是想让孩子知道,一个人不能把收入完全占为己有,收入是为了支付全家人的开销,我们每个人都不能为了一己享乐,随心所欲地想干什么就干什么。


在对孩子进行金钱教育时,我们也不妨学习学习董伟,设计一些类似的民主讨论活动,让孩子们明白一个道理:收入是为了支付全家人的开销,滥用金钱会影响其他人的生活。



六、


金钱教育第四步:让孩子懂得君子爱财取之有道。


小时候,我家附近有家石油厂。石油厂有很多铁物件,于是很多家长便教唆子女:“去捡几个铁东西回来卖钱。”说是捡,其实是偷。但很多家长都这样说:“反正是小孩,抓到了也不能拿你怎样。”所以孩子们“小窃”成风。


看着院里孩子们都这样玩,我也心动了,跟着去“捡”了几个。哪知捡回家,还没来得及高兴,我爸提着一根棍子就冲了上来,朝着我屁股就是狠狠几下,然后把我拽到堂屋跪下:“君子爱财,要取之有道,我们家从没偷过东西,如今……”


那年,我八岁。我见到了我爸第一次流泪,这也是我这辈子第一次挨打。所以,“教训”实在是太深刻了,但“君子爱财、取之有道”这句话,从此就刻进了我骨头里,我再也没干过偷偷摸摸的事情。


现在为什么“裸贷”成风?现在为什么这么多人做小姐?现在为什么这么多商人赚黑心钱?现在为什么这么多官员贪赃枉法?一个重要原因,就是小时候缺少了“君子爱财、取之有道”这样的金钱教育。


所以作为父母,在对孩子进行金钱教育时,我们一定要通过各种途径反复强调——君子爱财、取之有道。不要为了金钱出卖自己身体,不要为了金钱丧失自己良知。



七、


金钱教育第五步:要学会给孩子零用钱。


在知乎上搜索“孩子 偷钱”,会跳出很多这样的话题:《小孩子偷钱怎么办》《如何正确处理小孩子偷钱这件事》《青春期的孩子喜欢偷钱怎么办》。点开这些话题,会发现很多孩子偷钱的奇葩事。


家长们头痛不已,纷纷求招:“该怎么教育孩子?”但很少有家长问一个问题:孩子为什么会偷钱?孩子为什么会偷钱呢?


有个孩子的回答很典型:“我从五六年级开始偷钱。数目不大,每次几十块。我为什么要偷钱呢?因为家里从不给我零用钱。要用钱就必须向爸妈要,但爸妈经常觉得我用钱的要求不合理。


比如,我想买玩具。我妈就说:影响学习。比如,我想买书。我爸就说:可以去图书馆借。当很多用钱要求都得不到满足时,我便萌生了偷钱的念头。”


学者孙萌萌说得特别到位:“很多孩子之所以养成了偷钱的习惯,是因为缺乏稳定的零花钱来源。”


所以,作为父母的我们一定要懂得,给孩子零花钱是非常重要的金钱教育。给孩子稳定的零花钱有三大好处:


  • 可以让孩子产生独立自主意识

  • 可以让孩子学会计划消费

  • 可以培养孩子量入为出的习惯



八、


金钱教育第六步:教孩子合理分配金钱。


给了孩子稳定的零花钱之后,就要教孩子合理使用零花钱,引导孩子建立正确的消费观和理财观。


比如,我每周会给8岁儿子30块钱。然后让他把30块钱做以下分配。第一个10块,让他自己决定怎么用:“你买什么小玩具、小零食啊,都可以自己买单了。如果想买什么贵点的东西,你就先不用,多攒几个月。”


这10块钱的分配,一是培养孩子的独立自主意识;二是让孩子学会如何享受生活;三是锻炼孩子的延迟满足能力。


第二个10块钱,我让他放在支付宝里,用于储蓄和投资。“这些钱要用在关键时候。有一天你生病了怎么办?爸爸妈妈要动手术怎么办?你失业了怎么办?都要靠这部分钱渡过难关。”


这10块钱的分配,就是要培养孩子的危机意识。


第三个10块钱,我让他用于共享。什么叫用于共享呢?就是用来做一些好事善事,“给亲人送点小礼物,给同学朋友送点小礼物,捐献给其他需要帮助的人。”


这10块钱的分配,就是要让他学会分享,体验与享受“给予”的快乐。



九、


金钱教育第七步:给孩子制造挣钱的机会。


在给孩子零用钱上面,有两个特别大的误区。一是富养——“要啥只管说”。这样富养出的孩子,很容易形成骄奢淫逸的习惯,最好的例证就是文首偷走父亲300万银行卡的孩子。


二是乱激励——奖励做家务和做作业。“你把地扫了,我给你10块钱。”“期末考好了,我奖励一千块钱。”


这种乱激励容易造成一个大问题,就是梁实秋先生说的:“他未来可能会把一切关系都处理成金钱关系:花钱买朋友,花钱买职位花钱买爱情……做什么事情都需要以钱为动力,一切事情都用钱来度量与衡量。”


那该如何给孩子创造挣零用钱的机会呢?我是这样来划分和创造的。我把孩子的劳动分为三种。


第一种:你自己的事情。“做自己的功课、收拾自己的玩具等,我不会奖励,因为这是你自己的事情。”


第二种:为爱而做的事情。“洗洗碗、扫扫地等家务事,这是为爱而做的事情,我不会奖励,这也是你应该参与的。”


第三种:为报酬而做的事情。“你捡瓶子卖,我会给予奖励。你修剪草坪,我会给予奖励。你去卖报纸,我会给予奖励。我只奖励他利行为,不奖励自利行为。”


之所以这样划分劳动和进行奖励,就是要让孩子明白三件事情:


  • 自己的事情应该自己负责

  • 为爱付出是理所应当的事

  • 我劳动,我光荣



十、


金钱教育第八步:让孩子明白金钱不是万能的。


前年,外婆从住院到过世,我带孩子去了很多次医院。去年,姨妈生病到过世,我也带孩子去了很多次医院。


这么做,两个目的。第一:表达爱。第二:让孩子明白金钱不是万能的。


每次去医院看望回来,我都要给孩子强调一件事情:“金钱和健康相比,健康远远重于金钱。健康没有了,金钱再多也等于零。”


不只是告诉孩子金钱买不来健康,我还会利用各种机会告诉孩子:“金钱虽然非常重要,但并不能换来你想要的所有东西,金钱换不来真正的亲情,金钱换不来真正的爱情,金钱换不来真正的友情,金钱换不来年轻的身体,所以我们不能全部依赖金钱。”


有一次,一位朋友对我说:“你干嘛老跟孩子强调金钱的局限?”我笑笑,没说话。其实,我心里是这么想的:钱虽然很重要,但太依赖就会被它控制。

许多人都是因为钱,而失去了人生中最重要的东西。


我反复强调金钱不是万能的,就是希望孩子明白两个道理:


  • 比金钱更重要的东西还有很多

  • 即使不富有,依然可以享受很多快乐


金钱教育:有一种商叫“财商”


    财商就是FQ(Financial Quotient),英文直译为“金融商”,业界称之为“财商”,与智商、情商并列被称为现代人的基本素质。大多数财商教育者认为,财商就是一个人认识、创造和管理财富的能力,既包括相关知识,又涉及财富观念,很大程度上体现在驾驭财富的能力上。自2000年起,财商教育理念被逐步引入中国,并逐渐在青少年课外教育中占据一席之地。


    我们所说的财商教育主要是针对青少年开展的。内容包括对金钱和财富的认知、财富的获得方式和管理方法等。教育的目的一是让青少年树立正确的财富观;二是让青少年了解和初步掌握正确的获得和管理财富的技巧,同时具备风险意识。


    很多人把财商教育仅仅理解为“理财”知识和技能的传授。有些人认为钱的管理就等于财商,这只是一个很狭隘的理解。这就犹如一个有智商的人并不意味着他有智慧。财商教育的终极目标是为了提升青少年的幸福感,培养青少年理性选择、有效克制、有序规划和感受幸福的能力,金钱和财富只是为了实现这个目标的工具。财商就是人与钱之间互动的能力,是驾驭财富“法、术、道”三方面的有机结合。


    事实上,许多国家都越来越意识到了财商教育的重要性。美国联邦政府2003年颁布《金融扫盲与教育促进条例》,明确提出把面向国民的金融教育正式纳入国家法案。英国2008年将个人理财知识纳入《国民教育教学大纲》,要求中小学校必须对毕业生进行良好的金融知识教育。在我国,2015年底,国务院印发《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》中着重提出,要“加强普惠金融教育”。但从教育实践来看,我国相关教育仍处于起步阶段。


     大部分地区还处于民间自发的、市场化的阶段,许多是由有志于财商教育的专业人士注册公司或设立民办非企业单位进行运作和推广。我国社会整体的意识和政府的重视程度还远远不够,应加强对青少年财商教育的研究,并尽快纳入义务教育轨道。没有“国家队”的积极参与,仅靠民间力量终究难成气候。


培养财商要从娃娃抓起

    几乎所有家长都清楚,智商和情商在孩子的成长过程中缺一不可,但是知道财商的父母,却少之又少。什么是财商?李斌老师介绍说,财商的本意是“金融智商”,主要是指正确认识财富以及驾驭财富的能力,它是与智商、情商并列的现代社会能力三大不可缺的素质,而培养财商的最佳时期,正是青少年阶段。


    10年前,罗伯特·清崎的著作《穷爸爸富爸爸》曾风靡全国,而他曾经说过一段极为深刻的话——如果你不教孩子金钱的知识,将来有其他人取代你教训孩子,这个人是谁?也许是债主,也许是奸商,也许是警察,也许是骗子。实际上,综观全球,经济越发达的国家越重视孩子的财商培养,美国号召孩子从小储蓄,英国1/3儿童都有银行账户,日本也提倡孩子管理自己的零用钱。但是在中国,财商教育却几乎是一片空白。


    现在的中国社会,啃老族、卡奴族、月光族、房奴族越来越多,很重要的原因就是他们从小到大财商教育缺失。而中国的传统教育,相对而言更重视课本知识体系的学习,贴近社会的财商知识少之又少。通过财商的培养,能够帮助孩子树立正确的金钱观、价值观与人生观,而人生中形成财商、智商和情商的最佳时间段正是青少年阶段。人对金钱和财富的理解都是从小开始形成的,正确引导孩子,对其一生的发展都有重要的影响。


    一提到财商教育,很多人都会直观地认为是理财,但实际上这是一个狭隘的概念。其实,理财属于一项技能习惯的培训,只是属于财商教育的一项而已。财商教育最根本的目的是培养人形成正确的人生观、价值观和金钱观,让人能够用有限的资源去创造最大的幸福。


    财商教育的最核心内容,是让孩子意识到父母工作的艰辛,赚钱来之不易,改善孩子乱花钱、想要就买的消费习惯,从小认识金钱的来源,掌握金钱流通的规律,帮助孩子从小树立“延迟享受”的财富观念,培养为长远做计划的财富思维,帮助孩子正确对待“每一分钱”的金钱态度,帮助孩子认识生活中哪些金钱支出是消费类支出、哪些是投资类支出,将金钱合理运用发挥到最大价值。

本文转载自“拾遗”(ID:shiyi201633)。一个有趣、有品、有态度的文化生活微刊。


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